“월급 받으면 그래도 조금씩 돈이 모이겠지.”
“한국보다 소비만 조심하면 저축할 수 있겠지.”
“보너스도 있으니까 괜찮겠지.”
그런데 막상 일본에서 생활해보면 생각보다 돈이 잘 안 모이는 경우가 많습니다.
월급이 아주 적은 것도 아닌데 통장 잔고가 크게 늘지 않습니다.
월급날에는 분명 돈이 들어왔는데, 월세 내고, 카드값 빠지고, 식비 쓰고, 공과금 내고, 차 유지비까지 나가면 어느새 남는 돈이 별로 없습니다.
일본에서 돈을 모으기 어려운 이유는 단순히 월급이 낮아서만은 아닙니다.
핵심은 고정비입니다.
이번 글에서는 일본에서 회사원으로 생활하면서 왜 돈이 잘 모이지 않는지, 어떤 지출이 저축을 막는지, 그리고 어떻게 해야 조금이라도 돈을 모을 수 있는지 현실적으로 정리해보겠습니다.
먼저 결론｜일본에서 돈 모으기 어려운 이유는 고정비 때문이다
일본에서 돈을 모으기 어려운 가장 큰 이유는 매달 반복해서 빠지는 고정비입니다.
대표적으로 아래 항목들이 있습니다.
・월세
・공과금
・통신비
・식비
・교통비
・차 유지비
・보험료
・카드값
・주민세
・생활용품비
이 중에서 월세, 차 유지비, 카드값이 커지면 저축은 급격히 어려워집니다.
실수령액이 20만엔 전후라고 해도 월세가 7만엔, 차 관련 비용이 4만엔, 식비가 5만엔이면 이미 대부분의 돈이 사라집니다.
그래서 일본에서 돈을 모으려면 먼저 월급보다 고정비 구조를 봐야 합니다.
월급이 조금 올라가도 고정비가 같이 올라가면 돈은 안 모입니다.
이유 1｜월세가 생각보다 크다
일본 생활에서 가장 큰 지출은 보통 월세입니다.
특히 혼자 사는 회사원이라면 월세가 생활비의 중심입니다.
월세가 5만엔이면 버틸 만하지만, 7만엔 이상이 되면 실수령액 20만엔 기준으로 꽤 부담됩니다.
예를 들어 실수령액 20만엔에서 월세를 뺀다고 해보겠습니다.
| 월세 | 월세 후 남는 돈 |
|---|---|
| 50,000엔 | 150,000엔 |
| 65,000엔 | 135,000엔 |
| 80,000엔 | 120,000엔 |
| 90,000엔 | 110,000엔 |
여기서 식비, 공과금, 통신비, 교통비까지 빠집니다.
그래서 월세를 무리하면 돈을 모으기 어렵습니다.
일본에서 저축을 생각한다면 좋은 집에 사는 것도 중요하지만, 내 실수령액에 맞는 월세를 고르는 게 더 중요합니다.
이유 2｜차가 있으면 돈이 계속 나간다
지방에서 살면 차가 있으면 정말 편합니다.
마트 가기, 출근, 여행, 병원, 데이트, 짐 옮기기 전부 편합니다.
하지만 차는 사는 순간 끝이 아닙니다.
계속 돈이 나갑니다.
・주유비
・자동차 보험
・자동차세
・차검
・타이어
・오일 교환
・수리비
・주차장
・차 할부
차 할부까지 있으면 부담은 더 커집니다.
한 달에 차 관련 비용이 3만~5만엔만 되어도 실수령액 20만엔 기준에서는 엄청 큽니다.
특히 지방 생활은 월세가 낮은 대신 차 유지비가 들어가는 경우가 많습니다.
그래서 단순히 “지방은 생활비가 싸다”고만 보면 안 됩니다.
지방은 월세가 낮을 수 있지만, 차가 필요하면 전체 생활비는 생각보다 올라갑니다.
이유 3｜편의점과 외식이 누적된다
일본 편의점은 정말 편합니다.
도시락, 커피, 음료, 간식, 치킨, 디저트까지 다 있습니다.
문제는 편해서 자주 쓰게 된다는 것입니다.
하루에 1,000엔만 써도 한 달이면 30,000엔입니다.
하루에 1,500엔이면 한 달 45,000엔입니다.
하루에 2,000엔이면 한 달 60,000엔입니다.
작은 지출처럼 보여도 매일 반복되면 큰돈이 됩니다.
특히 아래 조합은 위험합니다.
・아침 편의점 커피
・점심 외식
・퇴근 후 편의점 도시락
・음료수
・간식
・주말 외식
하루 단위로는 별것 아닌데, 월말에 보면 식비와 간식비가 꽤 커져 있습니다.
일본에서 돈을 모으고 싶다면 편의점 사용 빈도를 줄이는 것만으로도 효과가 있습니다.
이유 4｜주민세가 2년차부터 체감된다
일본에서 처음 일하는 사람은 첫해 실수령액만 보고 생활 계획을 세우기 쉽습니다.
하지만 2년차부터는 주민세가 체감될 수 있습니다.
주민세는 보통 전년도 소득을 기준으로 계산되고, 회사원은 보통 6월부터 다음 해 5월까지 월급에서 나누어 빠집니다.
그래서 일본 생활 첫해에는 괜찮아 보였는데, 2년차 6월 이후부터 갑자기 월급이 줄어든 것처럼 느껴질 수 있습니다.
월급이 줄어든 게 아니라 주민세가 새로 빠지기 시작한 것일 수 있습니다.
이걸 모르고 첫해 기준으로 월세, 차, 카드값을 늘려버리면 2년차에 힘들어질 수 있습니다.
일본에서 장기적으로 돈을 모으고 싶다면 첫해부터 주민세를 생각해야 합니다.
이유 5｜보너스를 생활비처럼 써버린다
보너스는 기분 좋은 돈입니다.
여름 보너스, 겨울 보너스가 들어오면 숨통이 트입니다.
하지만 보너스를 매달 부족한 생활비를 메우는 용도로만 쓰면 돈이 잘 모이지 않습니다.
보너스가 들어오자마자 이런 곳에 사라질 수 있습니다.
・카드값 정리
・차검
・보험료
・여행
・전자제품
・외식
・한국 송금
・밀린 생활비
물론 필요한 지출도 있습니다.
하지만 보너스를 전부 써버리면 저축 기회가 사라집니다.
보너스는 생활비가 아니라 비상금, 저축, 큰 지출 대비금으로 나누는 것이 좋습니다.
예를 들어 보너스가 들어오면 이렇게 나눌 수 있습니다.
| 용도 | 비율 예시 |
|---|---|
| 저축 | 40% |
| 비상금 | 20% |
| 큰 지출 대비 | 20% |
| 소비 | 20% |
정답은 없지만, 보너스 전부를 소비로 쓰면 돈을 모으기 어렵습니다.
이유 6｜카드값이 다음 달 월급을 먹는다
일본에서 카드, 라쿠텐페이, 페이페이, 교통카드, 편의점 결제를 쓰다 보면 돈이 나가는 감각이 약해질 수 있습니다.
현금은 줄어드는 게 보이는데, 카드와 전자결제는 체감이 늦게 옵니다.
문제는 다음 달입니다.
월급이 들어왔는데 카드값이 먼저 빠집니다.
그러면 월급을 받은 느낌이 약해집니다.
특히 매달 카드값이 일정 수준 이상이면 저축이 어렵습니다.
예를 들어 실수령액 20만엔인데 카드값이 6만엔 이상이면 이미 시작부터 빠듯합니다.
카드값이 계속 쌓이면 이런 상태가 됩니다.
월급 들어옴
카드값 빠짐
월세 빠짐
공과금 빠짐
생활비 부족
다시 카드 사용
이 루프에 들어가면 돈이 안 모입니다.
일본에서 돈을 모으려면 카드값을 줄이는 게 정말 중요합니다.
이유 7｜작은 고정비가 많다
일본 생활을 하다 보면 작은 고정비가 늘어납니다.
・휴대폰 요금
・인터넷
・구독 서비스
・보험
・차 보험
・ETC
・헬스장
・앱 결제
・클라우드 서비스
・멤버십
하나하나는 작습니다.
하지만 합치면 꽤 큽니다.
월 1,000엔짜리 서비스 5개면 5,000엔입니다.
월 5,000엔이면 1년 60,000엔입니다.
돈을 모으고 싶다면 작은 고정비를 한 번 정리해보는 것이 좋습니다.
안 쓰는 구독, 잘 안 가는 헬스장, 중복 보험, 비싼 휴대폰 요금제부터 확인하면 됩니다.
이유 8｜저축을 남는 돈으로 하려고 한다
돈이 잘 안 모이는 사람의 공통점 중 하나는 저축을 마지막에 하려고 한다는 것입니다.
“이번 달 쓰고 남으면 저축해야지.”
이 방식은 잘 안 됩니다.
대부분 월말에는 남는 돈이 별로 없습니다.
그래서 저축을 하려면 월급이 들어온 직후 먼저 빼두는 것이 좋습니다.
예를 들어 월급날에 바로 2만엔을 다른 계좌로 옮깁니다.
그리고 남은 돈으로 생활합니다.
처음에는 답답하지만, 이 방식이 훨씬 현실적입니다.
실수령액이 크지 않다면 처음부터 큰 금액을 저축하려고 하기보다 1만엔, 2만엔부터 시작해도 됩니다.
중요한 건 습관입니다.
일본에서 돈을 모으려면 먼저 봐야 할 것
일본에서 돈을 모으려면 무작정 아끼기보다 먼저 내 지출 구조를 봐야 합니다.
아래 순서로 확인하면 좋습니다.
첫째, 실수령액을 확인합니다.
둘째, 월세를 확인합니다.
셋째, 차 유지비를 월평균으로 계산합니다.
넷째, 카드값을 확인합니다.
다섯째, 식비와 편의점 지출을 봅니다.
여섯째, 통신비와 구독 서비스를 정리합니다.
일곱째, 보너스 사용 계획을 세웁니다.
이렇게 보면 어디서 돈이 새는지 보입니다.
돈을 모으기 어려운 이유가 월급 때문인지, 월세 때문인지, 차 때문인지, 카드값 때문인지 구분해야 합니다.
현실적인 저축 전략
실수령액이 20만엔 전후라면 처음부터 무리하게 큰 저축을 목표로 잡기보다 현실적으로 시작하는 것이 좋습니다.
예를 들어 이렇게 잡을 수 있습니다.
| 목표 | 금액 |
|---|---|
| 최소 저축 | 월 10,000엔 |
| 현실 목표 | 월 20,000~30,000엔 |
| 잘 관리한 경우 | 월 50,000엔 이상 |
월 1만엔은 작아 보이지만 1년이면 12만엔입니다.
월 3만엔이면 1년 36만엔입니다.
월 5만엔이면 1년 60만엔입니다.
중요한 건 계속하는 것입니다.
돈을 모으려면 한 번에 크게 모으는 것보다, 매달 자동으로 빠지게 만드는 것이 더 쉽습니다.
돈이 안 모일 때 체크리스트
돈이 잘 안 모인다면 아래를 확인해보세요.
・월세가 실수령액 대비 너무 높지 않은가?
・차 유지비를 과소평가하고 있지 않은가?
・카드값이 매달 월급을 먹고 있지 않은가?
・편의점과 외식 지출이 많은가?
・주민세를 고려하지 않고 생활비를 잡았는가?
・보너스를 전부 소비하고 있지 않은가?
・안 쓰는 구독 서비스가 있는가?
・저축을 월말에 하려고 하고 있지 않은가?
여기서 3개 이상 해당된다면 돈이 안 모이는 이유가 어느 정도 보일 수 있습니다.
정리｜일본에서 돈을 모으려면 월급보다 고정비를 봐야 한다
일본에서 돈을 모으기 어려운 이유는 단순히 월급이 낮아서만은 아닙니다.
월세, 차 유지비, 식비, 카드값, 주민세, 보너스 사용 습관이 모두 영향을 줍니다.
실수령액이 20만엔 전후라도 고정비를 잘 관리하면 저축은 가능합니다.
반대로 월급이 조금 높아도 고정비가 크면 돈은 안 모입니다.
핵심은 다음과 같습니다.
월세가 높으면 저축이 어렵다.
차가 있으면 생활은 편하지만 돈이 계속 나간다.
편의점과 외식은 한 달로 보면 큰 지출이 된다.
2년차 주민세를 고려해야 한다.
보너스를 전부 소비하면 돈 모으기 어렵다.
저축은 남는 돈이 아니라 먼저 빼는 돈으로 만들어야 한다.
일본에서 실수령액 20만엔으로 생활 가능한지 궁금하다면 아래 글을 참고해보세요.
일본에서 실수령액 20만엔으로 생활 가능할까?｜월세·식비·차 유지비 현실 계산
일본 생활비가 한 달에 얼마나 드는지 항목별로 보고 싶다면 아래 글도 함께 보면 좋습니다.
일본 생활비 한 달에 얼마 들까?｜월세·공과금·식비 현실 정리
일본 월급 25만엔 기준 실수령액이 궁금하다면 아래 글을 참고해보세요.
일본 월급 25만엔, 진짜 통장엔 얼마 찍힐까?｜실수령액 현실 계산
일본 연봉 기준으로 실제 남는 돈을 계산하는 방법은 아래 글에서 정리했습니다.
댓글