중고 경차를 살 때 은행과 다른 판매점에서 원하는 조건의 대출·할부가 성사되지 않아 판매점 자체할부, 이른바 자사론(自社ローン)을 이용했습니다. 월 납입액은 약 35,000엔, 기간은 4년입니다. 승인 이유와 다른 곳의 거절 이유는 공식적으로 확인되지 않았습니다.
월 35,000엔만 보면 빠지는 정보
| 항목 | 제가 기억하는 조건 |
|---|---|
| 계약 시기 | 2025년 3월경 |
| 차량 | 2015년식 중고 경차 |
| 표시 차량가격 | 약 1,010,000엔 |
| 선납금·계약금 | 없는 조건 |
| 상환 | 월 약 35,000엔, 4년 |
| 전체 금액 | 약 1,710,000엔으로 기억 |
| 판매점 설명 | 세금·차검 두 차례·수수료 등이 포함된 패키지 |
이 표는 계약서 전 항목을 다시 읽어 확정한 명세가 아닙니다. 특히 패키지 포함 범위와 최종 회차 금액은 원계약서 재대조가 필요합니다. 기존 기억값을 정확한 금융계약 조건처럼 표시하지 않습니다.
계산은 맞지만 계약 총액은 아직 같지 않습니다
35,000엔 × 48개월 = 1,680,000엔입니다. 기억하는 총액 1,710,000엔과는 30,000엔 차이가 납니다. 마지막 회차나 별도 비용 때문인지, 월 납입액을 둥글게 기억해서인지 확인되지 않았습니다. 차이를 임의의 수수료 항목으로 채우지 않습니다.
또 1,710,000엔에서 차량가격 1,010,000엔을 빼면 약 700,000엔이지만, 이것을 전부 이자라고 부를 수 없습니다. 차검·세금 등을 함께 설명받았기 때문입니다. 비용별 금액과 납부일이 없으므로 이 차액으로 실질 연이율도 계산하지 않습니다.
광고의 지불총액과 할부 상환총액을 나누기
자동차공정거래협의회의 지불총액 안내에서 중고차 표시의 「支払総額」는 차량가격과 구입에 최소한 필요한 보험료·세금·등록 관련 비용 등을 합친 금액입니다. 지역·납차 조건과 선택 사항에 따라 추가 비용이 생길 수 있습니다. 이것과 제 4년간 상환·정비 패키지 총액을 같은 항목으로 비교하면 안 됩니다.
| 나눌 금액 | 견적·계약에서 찾을 것 |
|---|---|
| 차량가격 | 차 자체의 현금 가격 |
| 구입 지불총액 | 등록 등 구입 시 필요한 비용을 포함한 금액 |
| 할부 상환총액 | 첫 회부터 마지막 회까지 납입액 합계 |
| 추가 패키지 | 어느 기간의 세금·차검·정비가 포함되는지 |
| 구입 후 별도 지출 | 주유·주차·보험·소모품·패키지 밖 정비 |
거절 경험을 외국인 대출의 일반 법칙으로 만들지 않기
당시 취업한 지 오래되지 않았고 선납금 없는 조건을 찾고 있었습니다. 그러나 어느 요소 때문에 거절됐는지 공식 설명은 확인되지 않았습니다. 재류기간이 남아 있으면 무조건 된다거나 외국인이면 안 된다는 결론을 내리지 않습니다. 이 글은 제 조건에서 계약이 성사된 한 사례입니다.
판매점에서는 보증인이 있는 조건으로 진행했습니다. 보증인의 신상이나 개인 경험은 공개하지 않습니다. 보증 책임과 연체·중도상환·매각 조건은 제 기억만으로 확정할 수 없으므로 본인 계약 문구를 읽어야 합니다.
서명 전에 같은 표에 적어볼 질문
다시 비교한다면 “승인되나요?”와 함께 아래 항목을 서면으로 확인하겠습니다. 이 표는 제가 모두 확인하고 계약했다는 기록이 아니라 당시 놓친 비용 구분을 보완하는 점검표입니다.
| 질문 | 적을 답 |
|---|---|
| 48회 납입액이 모두 같은가요? | 첫 회·정기 회차·마지막 회차 |
| 차검 패키지는 무엇까지 포함하나요? | 검사·법정비용·정비·소모품의 포함/제외 |
| 세금은 어느 기간까지 포함하나요? | 대상 세목과 납부 책임 |
| 중도상환·연체·매각은 어떤 조건인가요? | 계약 조항과 추가 비용 |
| 완납 전 소유자와 보증 책임은? | 계약서·차량 서류의 해당 부분 |
차를 산 뒤에는 주유와 주차 등 별도 지출이 이어졌습니다. 장기운행 비용 기록에서 할부 포함 현금지출과 순수 운행비를 구분했습니다. 월 납입액만으로 자동차 예산이 끝나지 않았습니다.
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자료 기준: 운영자의 자동차 구입 회상과 기존 기록. 계약서 원본 대조 미완료로 금액·패키지 범위는 대략으로 표시했습니다. 공식 표시제도 확인·편집일: 2026년 9월 14일.
